Uno de los momentos más incómodos es cuando se acerca la persona que está pasando la tarjeta para indicarnos que esta ha sido declinada. Este tipo de situaciones son desconcertantes y debido a la incomodidad lo que se busca es otra opción de pago, pero es importante conocer todo lo relacionado a una transacción declinada. De esta manera sabrás cómo reaccionar ya que te indicaremos las posibles razones que pueden ocasionar que una tarjeta sea declinada.
¿Qué significa una transacción declinada?
Cuando el dispositivo electrónico de pago indica en su pantalla o arroja un recibo indicando que la transacción ha sido declinada o rechazada, está refiriéndose a la denegación de la tarjeta de crédito o débito que se está manejando como procedimiento de pago. En otras palabras, es la respuesta de rechazo ante la operación que se intentó realizar, indicando que la tarjeta desde la que se está realizando la transacción cuenta con alguna restricción.
Cuando ocurre una transacción declinada no se permite procesar el pago por alguna razón en particular, esta puede ser rechazada por la pasarela de pago, por el procesador o en su defecto por el mismo banco emisor. Cada aparato de procesamiento emite un código de rechazo según la transacción y de esta forma se puede determinar la razón por la que fue declinada la operación.
Por qué ocurre una transacción declinada
Se superó la línea de crédito
Se entiende de esta forma cuando el cliente ha excedido el límite disponible en su tarjeta de crédito otorgada por la entidad bancaria, lo que quiere decir que toda operación que se realice será una transacción declinada. El límite de crédito establecido por el banco es de acuerdo a la capacidad de pago y los ingresos, es por eso que el banco no autoriza ningún tipo de cargo adicional de manera que se evite caer en una situación de impago o mora.
Lo más recomendable en estos casos es verificar los estados de cuenta de las tarjetas de crédito para evitar sobrepasar el límite establecido y así evitar una transacción declinada. Cuando se manejan correctamente las finanzas y cumples con tus pagos frecuentemente, puedes solicitar una línea de crédito mayor a la que posees. Pero, para extender la línea de crédito, el banco toma en cuenta el uso responsable de la tarjeta junto con el historial crediticio del usuario que realice la solicitud.
Falta de pago
Esta es una de las razones de mayor peso, cuando no se paga la cuota de la tarjeta de crédito, sea por falta de liquidez o por olvido, indiferentemente de esto, es preciso dirigirse a la entidad bancaria y dejar clara la situación de lo que está ocurriendo. Puede que te haya ocurrido durante una fecha de pago y luego te pusiste al día con los intereses de mora que se te cargaron, en todo caso no debes dejar de pagarla pues afectaría tu perfil crediticio.
Ante la falta de liquidez es bueno que aproveches y resuelvas la situación antes de que el banco tome la decisión de suspender la línea de crédito. En caso de requerir una reestructuración de deuda o negociar la misma, dirígete a la oficina del banco y solicita asesoría en tu caso.
Tarjeta vencida o dañada
Otra de las razones más comunes, cuando el plástico o tarjeta se deteriora o ya está vencido, teniendo en cuenta que la fecha de caducidad de la tarjeta se encuentra de forma visible en la parte frontal del plástico. En caso de que no esté en el periodo de vigencia deberás ponerte en contacto con la entidad bancaria para así solicitar la renovación. Otra posibilidad de que la transacción sea declinada es cuando la banda magnética o la tarjeta se encuentre partida, o que el chip no esté funcionando correctamente.
Cuando el banco detecta que intentaste realizar una operación de pago desde una página de internet con la tarjeta, es probable que la entidad bancaria no apruebe esta operación y salga el mensaje de transacción declinada, después de ello por medidas de seguridad solicitará la renovación del plástico.
Compra no autorizada
Cuando se realizan operaciones de pago online el sistema te solicita una serie de datos como el nombre, número de seguridad de la tarjeta de crédito, además de los 3 dígitos que están en el reverso del plástico. Si aún después de llenar todos los datos correctamente te aparece el mensaje de transacción fallida la razón por la qué pasa es que el banco por medidas de seguridad retiene el pago por no ser una página recurrente y de alta confianza.
En caso de que para ti si lo sea, deberás comunicarte con el departamento de Atención al Cliente y solicitar que activen la opción de compra. Cuando la compra es presencial y el banco determina que el lugar donde intentas pasar la tarjeta para pagar no es un sitio confiable, también ejecutará la medida de prevención de fraude.
Razones para una transacción declinada
- Contraseña inválida, o no recuerdas la contraseña, para evitar que te ocurra esto puedes solicitar que te sea enviada a tu celular o email. De manera que cuando te ocurra esto solo debes buscar la información en tu dispositivo, esto lo puedes hacer el mismo día que te asignan la clave. Se trata de una medida de seguridad bancaria en el que se ha integrado el comercio electrónico seguro.
- Tarjeta no aceptada, debes tener en cuenta que no todas las tarjetas de crédito o débito son aceptadas en cualquier establecimiento o sitios de internet.
- Intentar realizar la operación varias veces, cosa que el banco determinará como una actividad poco confiable, ocasionando el bloqueo de la tarjeta o que la transacción se refleje como declinada.
- En ocasiones puedes contar con el dinero disponible, sin embargo como medida de seguridad el banco bloquea la operación e indica transacción declinada cuando el monto supera el autorizado para cierto tipo de operaciones. Por lo que puedes llamar al banco para autorizar el aumento del monto de transacciones en línea.
- El banco establece un horario para realizar la operaciones y si intentas hacerlas fuera de este horario te saldrá como una transacción declinada.
Códigos de transacciones declinadas
- Código 01 Call: Referirse al banco emisor.
- Código 04 Hold Call: Retirar la tarjeta, no es fraude.
- Código 07 Hold Call: Retirar la tarjeta, cuenta fraudulenta.
- Código 12 Invalid Trans: Transacción inválida.
- Código 13 Amount Error: Monto inválido.
- Código 14 Card No Error: Número de tarjeta inválido.
- Código 15 No Such Issuer: No emisor.
- Código 30 Call: Error de formato.
- Código 34 Call: Sospecha de fraude.
- Código 36 Call: Tarjeta restringida.
- Código 51 Decline: Fondos insuficientes.
- Código 54 Expired Card: Tarjeta expirada.
- Código 57 Serv Not Allowed: Función no permitida para esta emisión de la tarjeta.
- Código 62 Decline: Tarjeta restringida.
Recomendaciones para evitar transacciones declinadas
Cuando intentas realizar un pago y este te sale como transacción declinada puede ser por razones ajenas a ti, en la que intervenga el banco. Así que se te sugiere intentar pasar la tarjeta nuevamente, en caso de que vuelva a salir este mensaje no lo sigas intentando y evalúa cada una de las razones por las que pudo haber ocurrido, puedes descartar rápidamente corroborando el código que arrojó el dispositivo de pago.
Una vez que determines que pudo haber ocurrido, lo más recomendable es dirigirse al banco o comunicarte con ellos para que te puedan asesorar en esta problemática.
